Koopzegels sparen? Niet jij, maar vooral supermarkten profiteren hiervan

‘Koopzegels erbij?’ Wie vroeger achter de kassa van de Albert Heijn, Jumbo of PLUS heeft gezeten, heeft deze zin misschien wel duizenden keren gezegd. Tegenwoordig gaat het sparen van koopzegels digitaal en hoort die zin een beetje bij het oud meubilair. Hoe dan ook, koopzegels sparen kan nog altijd. Maar wat blijkt: vooral supermarkten slaan een slaatje uit hun eigen spaarprogramma’s.

Ik ken heel wat mensen die al jaren fanatiek koopzegels sparen. Stápels zegels lagen er bij ons thuis, klaar om – tja – gelikt en geplakt te worden in spaarboekjes. Een paar keer per jaar leverde je die boekjes in en kreeg je een lekker zakcentje van de supermarkt. Inmiddels staan de koopzegels netjes in een overzicht op de app. Met één blik zie je hoeveel zegels je nog moet hebben voor een volle (digitale) kaart. Oftewel, hoeveel geld je nog moet uitgeven aan boodschappen voordat je je zakcentje uitbetaald krijgt.

Spaarprogramma’s supermarkten

Albert Heijn, Jumbo, Plus, Vomar en Coop zijn de grootste supermarkten met koopzegel-spaarprogramma’s. RTL Nieuws zette op een rijtje wat hun spaarprogramma’s precies inhouden. Wat betaal je voor een zegel, welk rendement zit erop en: wat ben je uiteindelijk kwijt aan boodschappen voor een volle spaarkaart? Bij vrijwel alle supermarkten geldt in ieder geval: voor elke euro aan boodschappen krijg je één zegel, en voor elke zegel betaal je een X bedrag bovenop die euro.

Albert Heijn

Bij vrijwel geen enkele supermarkt doen zoveel mensen mee aan een koopzegel-spaarprogramma als aan dat van Albert Heijn. Maar liefst 2 miljoen mensen sparen volgens RTL Nieuws bij de grote blauwe levensmiddelenwinkel. Voor één koopzegel van Albert Heijn betaal je 10 cent. Met 49 zegels heb je een volle spaarkaart. Die heeft je €49 gekost, en je hebt daarvoor €490 uitgegeven aan boodschappen. Je krijgt van Albert Heijn €52 uitbetaald als je het boekje inlevert. Dat is een rendement van 6%.

Jumbo

Ook bij Jumbo betaal je 10 cent voor een koopzegel. Een volle spaarkaart kost je €2,50, waarvoor je €25 hebt uitgegeven aan boodschappen. Jumbo betaalt je voor een vol spaarboekje €26 uit. Het rendement hiervan is 4%.

PLUS

Spaar je koopzegels bij PLUS? Dan tel je 2 cent neer voor elke zegel. Voor een volle spaarkaart betaal je uiteindelijk €4. Daarvoor heb je €200 gespendeerd aan boodschappen. Van PLUS krijg je voor je volle boekje €6 terug. Dat is een rendement van maar liefst 50%.

Vomar

Net als bij Albert Heijn en Jumbo betaal je bij Vomar voor een koopzegel 10 cent. Een volle spaarkaart kost je €47,1. Een snel rekensommetje laat zien dat je hiervoor €471 hebt betaald voor je boodschappen. Wat geeft Vomar voor jouw volle spaarkaart? €50. Dan kom je uit op een rendement van 6%.

Coop

Wie koopzegels spaart bij Coop, betaalt 5 cent voor een enkele zegel. Een volle spaarkaart levert je €25 op. Je moet daarvoor € 250 hebben uitgegeven aan boodschappen. Lever je je volle kaart bij hen in, dan krijg je €26 terug. Een rendement van 4% dus.

Hey, big spender!

Een ding is in ieder geval duidelijk: je moet héél veel boodschappen doen om een beetje te kunnen sparen. En daar profiteert de supermarkt dus van. Kijk maar naar Albert Heijn. Wil je een vol boekje krijgen, dan moet je €490 besteden aan boodschappen plus €49 euro voor dat volle boekje. De supermarkt brengt naar buiten dat het om een rendement van 6% gaat, maar in werkelijkheid ‘kost’ het de supermarkt maar 0,6%. Een schrijntje voor zo’n groot bedrijf.

Het duurt daarnaast heel lang voordat je een boekje vol hebt en kunt profiteren van dat rendement. Ondertussen blijf je wel gewoon je boodschappen doen bij de super. Want als je naar een ander gaat, dan voelt het alsof je voor niets gespaard hebt. En zo heeft de supermarkt je, terwijl je het waarschijnlijk niet doorhad, een vaste klant gemaakt.

Profiteren

Sparen voelt voor ons als consument heel makkelijk. Je hebt de app met je gespaarde zegels altijd bij je, en voor je gevoel kost het je bijna geen moeite om uiteindelijk dat rendement op te halen. Bij elke boodschap betaal je gevoelsmatig een klein beetje extra, ‘in ruil’ voor extra geld straks. Je wordt beloond voor wat je doet. Met als gevolg: je gaat nog meer uitgeven – en de supermarkt levert het alleen maar meer op. Terwijl ze al enorm veel profiteren van die dure boodschappen op zich…

Is sparen bij de supermarkt veilig?

Sparen bij de supermarkt is dus populair. Maar is het wel zo veilig? Even veilig als sparen bij de bank, bijvoorbeeld? Nee, er zit wel wat meer risico aan sparen bij de supermarkt. Dat heeft te maken met het ontbreken van een depositogarantiestelsel: een stelsel dat de banken wél hebben. Het depositogarantiestelsel is een soort opvangnet voor spaarders, mocht de bank failliet gaan. Consumenten zijn dan niet al hun spaargeld kwijt, maar krijgen bedragen tot €100.000 gegarandeerd uitbetaald.

Gaat de supermarkt failliet? Dan heb je in de meeste gevallen gewoon pech. Maar echte reden tot paniek hoeft er niet te zijn. Want supermarkten gaan niet zomaar bankroet. Een woordvoerder van Jumbo liet aan RTL Nieuws weten dat supermarkten dan nog eerder zullen worden overgenomen in plaats van de deuren voorgoed sluiten.

En dan nog iets: het is niet zo dat supermarkten helemaal niet onder toezicht staan. Kort gezegd moeten supermarkten aan bepaalde voorwaarden voldoen om klanten te mogen ‘verleiden’ om bij hen te sparen. Iets dat eigenlijk alleen banken mogen doen, maar supermarkten bij uitzondering dus ook. Een van die voorwaarden is dat klanten alleen zegels mogen kopen als er ook andere boodschappen worden gekocht. Losse zegels kopen is dus niet mogelijk. Zo word je als trouwe klant toch nog een beetje beschermd tegen die grote super. En misschien ook wel een beetje tegen jezelf.

Lees ook:

• 11 tips om onwijs veel te besparen in de supermarkt
• Besparen op boodschappen: lekker makkelijk met deze 5 apps
• 10x de beste tips en trucs om geld te besparen op eten

Bron: RTL Nieuws